新闻资讯

家族信托，婚姻财富的“守护人”

在中国，诗经中将婚姻最美好的状态定义为“执子之手，与子偕老”，在西方的圣经中也有类似的表达。步入婚姻后，夫妻之间不再只有风花雪月的浪漫，更要直面柴米油盐的生活，婚姻中的每一方，不仅需要进行情感上的维护，还会涉及对财富的经营。在现实社会中，我们经常看到一些高净值知名人士被曝出婚姻问题，例如财产纠纷事件、闪婚闪离新闻，甚至还有一些遭遇婚姻诈骗的案件，其中涉及共同财产分割、离婚财产转移、公司股权变更等争议，引发了社会的广泛关注，也让很多高净值人群开始思考如何进行婚姻中的财富规划。今天，我们将从两个案例出发，共同探讨如何使用家族信托工具进行婚姻财富规划。

婚姻风险防范案例

案例一：吴亚军、蔡奎家族信托

2012年11月，龙湖集团董事长吴亚军与丈夫蔡奎离婚，当时的市场猜测两人的离婚案会演变成一场财产纠纷、股权拆分的大戏，势必会对当时的龙湖集团发展和股价产生负面的影响。然而，两人的离婚最终并没有引起股权之争，也没有债务违约，龙湖集团的股价都没有受到影响，市场以为会发生的矛盾一件都没有发生。这种情况是比较罕见的，很多专家进行研究后发现，在2008年龙湖地产上市前，吴亚军夫妇分别设立了“吴氏家族信托”和“蔡氏家族信托”，通过各自的家族信托间接持有43.172%和28.725%的公司股权，最终，由于家族信托架构的存在，确保婚变不影响家族资产安排和上市公司股权变动，对公司的运营没有产生实质性的影响。
案例二：王总的家族信托

王总在十年前创办了一家物流企业，随着互联网购物的兴起和发展，王总的企业迅速壮大，王总本人也积累了巨额财富。前段时间王总偶然听闻，与其同时创业的另一家物流企业的老总张总两年前病逝后，财产大部分留给了独生女儿小张，但是两年来小张离了两次婚，每次离婚张总留下来的资产都要被分割走一部分，到现在张总的遗产已被分割的所剩无几，其物流企业也由于资金紧张濒临破产。而王总夫妇膝下也只有一个独生子小王，目前也到了谈婚论嫁的年龄。王总担心万一自己的儿子出现张总女儿的状况，或者遇到目的不单纯的人或者骗婚团伙，自己辛苦积累的财富就要面临外流的风险。因此，王总在儿子还未结婚时，设立了一份家族信托，将自己的一部分合法财产放入家族信托，将受益人设为儿子小王，并约定受益人小王所获得的信托受益权及财产属于个人财产。同时，为了体现对未来儿媳妇的认可和关爱，约定未来儿媳可享受一定比例的信托收益，一旦出现离婚等情形，取消未来儿媳的受益资格。这样一来，王总既为儿子预留了部分资金，也体现了对孩子未来小家庭的关爱，又避免了财产外流的风险。

二、民法典中关于夫妻共同财产的规定

《民法典》第一千零六十二条  夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产,为夫妻的共同财产,归夫妻共同所有：

(一)工资、奖金、劳务报酬；

(二)生产、经营、投资的收益；

(三)知识产权的收益；

(四)继承或者受赠的财产,但是本法第一千零六十三条第三项规定的除外；

(五)其他应当归共同所有的财产。

夫妻对共同财产,有平等的处理权。

《民法典》第一千零六十五条：

男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的,适用本法第一千零六十二条、第一千零六十三条的规定。

夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定,对双方具有法律约束力。

从上述法律规定可以看出，在婚前及婚姻存续期间，如果对财产没有相关约定，则满足第一千零六十二条的财产均视为夫妻共同财产，一旦出现婚姻问题，将面临被分割的情况。而对财产有相关约定并采用书面形式的，应从其约定且对双方均具有法律约束力。家族信托以合同方式设立，满足民法典的相关规定，其合同约定内容受法律保护。

三、家族信托的守护优势

目前，对于婚姻风险规避的常用工具有婚前财产协议、婚前财产公证、保险及家族信托。而婚前财产协议和婚前财产公证，由于双方均需要签名，会在一定程度上影响双方感情。以保险来规避婚姻风险存在两个问题，一是只有健康险、意外险等具有人身性质的保险金，才能认定为个人财产，而万能险、分红险、投连险等具有投资性质的保险金，还是会被认定为夫妻的共同财产；二是婚前购买的保险并不一定会被认定为个人财产，只有在婚前一次性缴费的前提下，才会被认定为个人财产，而如果存在婚后续交保费的情况，则依然会有部分财产会被划分为共同财产。

而运用家族信托工具，将个人的合法财产装入家族信托后，此部分财产的名义所有人即变为信托公司，从根本上杜绝了夫妻共同财产混同的可能性，实现了婚姻风险的隔离。同时，通过信托公司专业化的运作，进入家族信托的财产会产生一定收益，且按照合同约定分配给受益人，在隔离风险的同时又具备收益，实现专业化的投资配置。此外，家族信托基于委托人的意愿设立，具备极高的隐私性，能够有效避免家族矛盾，促进家庭关系的和谐。

我们都期待美好的婚姻，希望一生一世一双人。而这一目标的实现，需要我们具备婚姻经营的智慧，巧用家族信托这一工具，保护自己，保护家庭，为幸福和财富保驾护航。