新闻资讯

信托是一种收益率相对较高，风险适中，并由专家理财的金融产品（详见附表），与其他金融产品相比，具有以下两种优势是其他金融产品所无法比拟的。

一、  信托财产具有独立性和安全性的特点

信托财产的独立性是安全性的前提，所谓安全性主要表现在三个方面。其一，信托财产不受政治、经济、外汇管制、债权诉讼、子女或受益人管理不善等因素影响，在出现财产纠纷时，能够免于被没收;其二，信托财产的债权人对信托财产不得请求强制执行或拍卖;其三，信托财产的债权，不得与不属于信托财产的债务抵消。这种安全性实际上秉承了信托最古老的宗旨，为个人的家庭财产提供保障，并保护私人的资产不受非法侵害。

案例：财产隔离和保护

李先生从事外贸生意，这几年对外出口形势很好，李先生和妻子努力工作，为自己挣下了百万家财。夫妻俩有一10岁的女儿，由于生意繁忙，没办法照顾到她，只好交给她外婆照顾。由于从事外贸生意，李先生很担心万一哪天由于客观原因未能按订单交货，那就要赔上一笔较大的赔偿金。为了让女儿将来的生活有一定的经济保障，李先生想为孩子留下一笔钱。

经过多方咨询，又找了一些金融界的朋友商量，李先生夫妇决定投资信托产品。有了这个想法后，李先生自己买了一些关于信托的书来看，了解了一定的信托知识，最后决定购买当地一家信托公司推出的一个3年期组合投资信托计划。他们一共投入100万元人民币购买了这个信托产品，并确定女儿作为唯一的财产受益人。做完这一切，李先生和妻子总算松了口气，觉得这下子不用成天提心吊胆了，不管怎么说，孩子的优质生活有了保障，对父母来说算是解决了最大的一块心病。

没想到，过了两年，李先生夫妇在一次生意中蒙受了巨大的经济损失，不仅自己所有的积蓄血本无归，还欠下一屁股债。为了还债，吴先生夫妇把他们早年买下的一套别墅和家中的两部轿车都出售掉，却仍然没有还清债务。这时，李先生的债主得知夫妇俩人还有一笔100万的信托投资，便向法院提请要求取得这笔信托财产的收益权。法院受理后进行调查，发现这笔信托财产的受益人并不是李先生而是其女儿，根据《信托法》规定，驳回了债权人的要求。李先生为女儿设置的信托资金终于发挥了作用。如今，李先生已经还清了所有的欠款，决心重整旗鼓，东山再起。先前设立的信托资金为他们解决了最大的后顾之忧。

点评：

根据我国《信托法》第十五条规定：信托财产与委托人未设立信托的其他财产有区别。设立信托后，委托人死亡或依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产。李先生的女儿是他设立的信托资产的唯一受益人，这是当初在契约中特别强调的，因此李先生的债主无法剥夺他女儿享受信托资产收益的权利。如果当初李先生没有想到为孩子留下这么一笔财产，在他生意失败后，可能会觉得失去动力，一蹶不振，也就不会有后来的重新努力和奋斗了。

二、  信托计划较为灵活，信托财产和投资领域均可多元化

在信托财产的确认上，凡具有金钱价值的东西，不论是动产（现金、贵金属、有价证券等）还是不动产（房产、生产设备等），是物权（财产的使用权、所有权等）还是债权（股权、收费权等），是有形的还是无形的，都可以作为信托财产设立信托。只要不违背法律强制性规定和公共秩序，委托人可以为各种目的而创立信托。在投资领域方面，信托公司是目前唯一被准许同时在资本市场、货币市场和实业投资市场投资的金融机构，对于满足投资者多样化的投资需求而言也是颇具吸引力的。在信托实操中，信托契约既可以一直延续下去，也可以随时被撤销；既可以重新分配信托财产，也可以更换受益人，并且随时更改信托财产的行政管理及操作。

案例一：谨慎打理退休金

邢教授是某大学教师，老伴是一工厂职工。退休以后，夫妇俩靠每个月的退休金生活，老两口住在早年分到的一套两室一厅的房子里。儿子和女儿都已经结婚了，平时也经常回来探望二老，晚年的退休生活可谓幸福美满。

两年前，邢教授在小区老年人活动中心打牌的时候，听到周围的人都在热烈地讨论股票。邢教授从来没有接触过这个东西，但听到这段时间股票投资可以赚大钱，并且比存在银行或是购买国债收益都高时，王老师有点心动了。回到家里，他马上和老伴商量是不是也拿点钱出来炒炒股票。老伴同意了，于是先拿20万元买了一只口碑不错的股票，一连几天都是涨，看到网上的红数字，心里别提多高兴了。过了十几天，数字突然一下子变绿了，一天不到就赔了几百，又过了几天20万变成了不到14万，赔了5万多。老两口急坏了，相互埋怨，发生了矛盾，并给孩子打电话，问咋办，孩子宽慰了老人一番，“炒股风险很大，又没有接触过股票，清仓吧，以后就不要炒股了，安心享受晚年生活吧”。

后来，女儿托朋友打听，发现有一种叫信托的理财工具，比股票稳妥，年收益又比银行高，就介绍给了父亲。老夫妻俩经过多方咨询，最后决定再试试。他们花了100万元买了一家信托公司的基础设施集合资金信托，期限为2年，年预期收益率为9.3%。今年初第一次分配收益，银行卡上突然多了9.3万，老夫妻俩别提多高兴了！在牌友里还显摆炒股赔了5万多，这一次就赚过了双倍的钱。

点评：

对于一些没有投资知识和经验的普通居民，尤其是老年人来说，银行存款、银行理财和购买国债仍然是目前的主要投资手段。但随着金融市场的逐步发展，这些保守投资的收益率与股票等金融工具相比落差越来越大。在高回报面前，他们往往变成了“无知者无畏”的激进型投资者，忽视了入市的高风险。在这种情况下，信托无疑成了一项比较适合的投资工具。既无须担心由于缺乏投资知识而带来的巨大风险，又可以保证一定的投资收益，可谓相得益彰。

案例二：为子女设立教育投资

冯女士和丈夫都在政府部门任职，在生活上相对比较宽裕。冯女士有一个儿子，今年6岁。虽然孩子还小，但夫妇俩已经开始规划孩子的未来。冯女士和丈夫都是大学毕业，他们希望自己的儿子将来能够出国留学，拥有光辉的前程。为了实现这个梦想，他们决定从现在开始准备资金。

在对现在金融市场上的理财工具逐个分析一遍后，冯女士和丈夫决定为儿子设立一份教育信托。他们从自己的资产中拿出50万元交给一家信托机构做孩子的教育和创业信托。该信托计划在20年后才将信托资金交给马女士的儿子，并规定在未来6年时间，每年追加5万元的款项。这笔信托资金将用来满足孩子未来留学、结婚、创业等需要。按照契约合同，如果在信托期间冯女士的儿子出国留学，将由该信托机构取出30万元作为留学资金。并且，冯女士每年还可领取相关的利息。

冯女士对这笔信托的设立感到满意，它既保证了孩子今后出国留学所需的资金，又比放在银行里收益率高并可以随时间增值，是一项比较放心的投资。

点评：

通过信托机构为子女规划未来的求学、生活、创业资金正在成为一种流行趋势，这种新的理财方法可以将父母从无止境的教育资金投入下解放出来。父母可以通过一些信誉良好、实力雄厚的专业信托公司代为管理这笔信托资金，最重要是注重投资手段的安全性和收益性。

总而言之，信托产品除了具有使个人或家庭的财产保值、增值这一理财工具的共性外，还拥有管理子女生活、教养及创业资金，妥善安排个人退休生活，控制家族股权，照顾遗孤等多种优势。