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 一、案例介绍

2012年3月甲某租用门面房并注册成立投资公司挂牌营业，通过吸收公众资金和对外放贷业务获取利润。从2012年4月至2015年10月期间，共吸收存款2900多万元，涉及借款人数135户，案发时尚有本金2100多万元尚未归还。2016年5月X县公安局以涉嫌非法吸收公众存款罪对甲某立案侦查，2019年7月X县人民法院以非法吸收公众存款罪判处甲某有期徒刑五年，并处罚金人民币20万元。

二、案例分析

甲某的案例是典型的非法集资案，此案例的操作手段有三步：第一步是注册成立公司。甲某通过注册成立投资公司，并租用门面挂牌营业；第二步是以“保本高收益”的噱头吸引公众资金。该公司通过亲戚朋友口口相传、通过门面对外接待介绍公司业务等方式吸引公众资金，承诺给投资者月利率2%，可随时取回本金；第三步是违法吸收、支配、使用资金。该公司将吸收到的资金向企业、个人发放贷款，月利率5%，放贷手续简便快捷。因该公司不具备金融性质的借贷能力和相关资质，管理混乱，经营粗放，所放贷款多数未能收回，导致资金链断裂，无法如期支付各集资参与人的利息和本金。

三、有效识别非法集资

案例中，甲某通过成立公司，企图采用非法吸收客户资金、非法向外放贷的方式赚取利差，但因公司无经营资质，属非法营业、无能力、无监管，最终导致本息无法收回。面对市场中各种各样的理财产品、投资项目，我们需要擦亮双眼，多观察、多思考、多咨询，有效识别非法集资，投资正规的理财产品，保障自身的资金安全。

（一）思考投资可行性、产品市场行情和自身风险承受能力

1.思考投资是否可行。监管部门明确要求金融机构要打破刚性兑付，不能承诺保本保息。作为投资者，在看到公司承诺保本保息、高收益时，首先考虑一下这样的好事怎么正好落到自己头上，天上会不会掉馅饼？市场上哪个行业能够承受20%-30%的融资利息？这里面会不会有风险或“猫腻”？

2.思考产品的市场情况。一般国家重点项目或者政府背景支持项目都配套有相应的财政补贴或者融资优惠利率，不需要通过向公众支付高利率来融资；一些新兴产业或金融创新产品往往由专业投资机构来融资，而且一般风险较高。投资者在投资前要多思考产品的真实市场行情，资金投向何处、如何获得收益，做到心中有数。

3.思考自身风险承受能力。投资者在投资前，应理性评估自身的风险识别能力和风险承受能力，考虑一下自己的经济实力是否能承担的起损失投资本金的风险，合理选择适合自己风险承受能力的产品。

（二）查看融资合法性、宣传内容、经营模式

1.查看融资合法性。投资者在知晓公司名称、地址后，可以通过国家企业信用信息公示系统和银保监的官方网站，查询公司是否取得营业执照、存续状态是否显示正常，以及是否取得相关金融许可牌照。

2.查看宣传内容。投资者在接受产品推介时，可以重点关注一下宣传资料中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。按照经济学的一般规律，高收益往往伴随着高风险，只赚不赔无风险的好项目，实际上是不符合常识的,切不可轻易相信造势宣传、熟人或亲戚介绍而盲目投资。

3.查看经营模式。通过公司的宣传资料、咨询推介人了解项目资金的具体投向、项目如何获得利润以及获得利润的周期大概是多久。如果一个项目在运营一年后才会有收益，而公司承诺每个月都向投资者支付利息，那公司每个月支付投资者利息的钱从何而来，投资者就需要多打个问号，面对“理财顾问”的甜言蜜语一定要保持理性，切记要三思而后行。