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专题丨故事里的家族信托—子女关爱重规划

日期:2021-05-18

子女关爱重规划孩子是上天赠与父母最珍贵的礼物,也是一个家庭重要的组成部分。从孩子出生,父母便开始思考如何让孩子获得更好的成长,这不仅需要高额的物质的投入,更需要家庭、学校和社会共同进行价值观的培养。而家族信托由于其强大的规划及定制功能,越来越多地受到高净值家庭的关注,成为教育引导、关爱激励、成长保护的财富工具。今天,我们通过戴安娜王妃和明星王菲的案例,看看家族信托在子女成长规划中的作用。

一、子女成长规划案例

案例一:戴安娜王妃的家族信托

戴安娜王妃在1981年与英国的查尔斯王子结婚后,积极投身慈善事业,破除公众对艾滋病患者的歧视、帮助战区地雷受害者、为贫民窟人民发声,深受人民爱戴,被称为“人民的王妃”。在婚姻方面她并没有迎来美满结局,但在子女的培养规划方面,戴安娜王妃取得了巨大成功。

在1993年,年仅32岁的戴安娜就立下了遗嘱,要求在她去世后,将遗产设立成信托基金,并交由信托组织负责经营与管理,她的两个儿子(威廉王子和哈里王子)作为受益人可平均享有信托收益。同时约定当威廉王子与哈里王子年满25岁时,他们可以开始自由支配遗产的一半收益,30岁就可以自由支配一半的本金。此外,允许两位王子在互相同意的情况下,可以调整两人资产分配的比重。

1997年戴安娜王妃猝然离世后,留下了2100多万英镑的巨额遗产。扣除遗产税后,以1200多万英镑的净额成立了信托基金。经过专业机构的运作,在2007年哈里王子年满25岁时,信托基金收益已达1000万英镑,资产实现了大幅度的增值。戴安娜王妃的远见卓识,加上家族信托的神奇魅力,使她的母爱跨越时间的阻隔,持续庇护两位王子的成长。

案例二:王菲的家族信托

1998年的央视春晚,一首《相约一九九八》的歌曲红遍大江南北,而作为演唱者之一的王菲,也迅速被国人熟知。经过多年在娱乐圈的奋斗,王菲积累了巨额的财富,已然成为娱乐圈的顶流。根据香港媒体的报道,王菲在与李亚鹏的第二段婚姻中,就将其在香港的物业全部套现,为两个女儿设立了信托基金。

通过这一信托的设立,王菲的财富交由专业的机构进行投资运作,一定程度上节省了王菲的时间,使其能更专心的投入自己的事业;同时实现了财产的隔离,即使以后王菲发生破产、疾病或其他意外变故,此信托都不受影响,可以持续向她的两个女儿支付收益;此外,还能够防止在女儿年龄较小时取得巨额财富后可能出现的挥霍行为。

二、家族信托在子女成长规划中的正向激励功能

(一)教育引导功能

良好的教育是孩子成长成才的保障,在家族信托中,可以通过设置教育金来实现教育引导。在信托合同中,可约定由家族信托财产承担孩子学费教育支出,也可进行更细化的设计,例如根据学历和学校情况设置教育奖励金,更好地引导后代去争取好的教育条件。

(二)关爱激励功能

人生的成长过程中,会经历很多重要节点,例如结婚、生育、疾病、意外变故等,在家族信托中,可以通过婚嫁金、医疗金、救助金等人生重要节点的分配设计,在孩子成长过程中给予关爱支持。此外,还有部分高净值家庭希望后代能够保持奋斗的品质,鼓励后代通过创业增加家族财富,在家族信托设计时,可加入创业金条款,并约定次数,在后代达到约定条件时,可以分配一定的金额助力其事业发展。

三、家族信托在子女成长规划中的反向约束作用

(一)避免监护人权利的滥用

当一个家庭出现婚变、意外、疾病失能等风险事件时,未成年子女往往成为最大的受影响者。由于未成年子女的年龄、行为能力的限制,一般由监护人代为行使权利。部分监护人出于自身利益的考虑,可能会做出损害未成年子女的行为。因此,很多有未成年子女的高净值家庭,会使用家族信托这一工具,通过监察人设置、监护人权利限制、受益资格约束等手段,避免监护人权力的滥用,保护未成年子女健康成长。

(二)约束后代的不良行为

纵贯世界历史上的豪门贵族,一旦家族中的后代有不良行为,就会导致家族的迅速衰落。很多高净值家庭的长辈也会担心在优渥的生活环境下,后代可能会出现挥霍、浪费、不思进取等现象,更担忧后代染上恶习导致辛苦积累的家族财富迅速流失。而家族信托可以通过约束条款的设计,例如出现挥霍行为降低受益比例、出现吸毒等犯罪行为剥夺受益资格等,降低不良行为出现的概率,避免不良行为对家族造成的负面影响,引导子孙后代向上向善。

“父母之爱子,则为之计深远”。家族信托承载着最坚毅的庇护,传递了最温暖的关爱,每一个家庭都应考虑为孩子准备一份家族信托,保障他们一生无忧。

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