财富中心400 687 0116

新闻资讯

全面获取中原信托的即时资讯

全面对接中小企业投融资

        信托业面对的中小企业主一般是事业正处于创立后的上升期,拥有自主知识产权或处于行业内领先水平,继续资金注入支持企业扩大再生产的阶段。这些企业主所关心的融资服务需求依次是:融资成本、时效、融资结构、资产的抵押方式和比例、知识产权等特殊标的物的价值体现等。
        但这也是长期难以解决的问题——外部条件尚不成熟,比如针对金融机构融资的土地、房产、股权、股票、设备等评估、登记制度已运行多年,应收账款登记制度已基本完善,但针对知识产权、收益权等在内的权益登记制度有待建立。同时,针对未上市公司股权、知识产权等权益的交易、转让尚未达到理想法律环境,中小企业主热切期盼有关企业再融资、促进股权转让、实现股权投资退出等相关解决方案。
        而信托最大的优势在于制度的灵活性,作为唯一横跨货币、资本、实业市场的金融工具,在实质风险可控的前提下,为不同企业提供个性化融资解决方案,支持中小企业的经营与发展。中信信托也在中小企业方面进行了很多有益的创新和尝试,如运用信托优势,通过以贷款、股权、收益权、设备租赁等投融资手段的单一使用或组合,根据中小企业的发展要求和经营特点,借助政府、产业园区、担保公司等的支持,设计符合中小企业的投融资方案并加以实施。
        从过往的经验来看,除融资之外,中小企业主最需要机构能够提供法律、税收等企业金融服务和包括资产保值、增值、企业传承、下一代培养等全面的个人财富管理平台服务。信托制度的灵活性也有助于为其提供更优的个人财富管理的服务。
        这都是投资者教育中很重要的方面,因为投资风险无处不在且变化莫测,然而,在投资者主动识别风险、规避风险方面却常常存在着信息不对称等关键性问题。今年以来,也有一些信托产品遭遇兑付风险,因此,中小企业主在产品选择上,要对信托公司严格把关,对其规模等硬性指标以及业务能力、风控体系和事后监管的软性指标进行充分的了解,规避风险保证资产稳健增值。
        首先,要考量信托公司的品牌和业务能力,好的信托公司能够较好地为投资者提供全面的服务,对投资风险有着较为稳健的管理,对项目能够提供持续且有利的监管,对信托产品本金和收益的顺利兑付起到关键性作用。
        其次,要关注信托资产投资的领域和行业。在宏观经济周期的不同时点,不同行业的成长性和风险性也存在差异,部分行业如房地产、煤炭等行业对整体宏观经济的敏感性强。投资者可根据自己的理财规划、投资风格以及风险偏好,进行资产配置。此外,投资者还可参考国家宏观经济周期的特点,例如经济复苏的过程中,可以考虑敏感性较强的项目,而在反向周期中,则可以考虑适当回避;对于那些发展稳定、周期波动不明显的行业,例如医药领域,在经济下行的进程中能够更好体现其安全性;而在信托产品的存续期间内,投资者可关注投资领域未来的增长空间能否稳定持续。
        同时,还要重视信托产品的担保措施。在产品设计中,为了保证信托资产的安全,信托公司都会安排不同程度的抵押品或担保方,投资者在产品选择对于抵押物价值的稳定性和担保方的信用水平要格外关注。不同类型的信托产品涉及领域不同,投资风险也会存在差别,投资者应审慎区别对待。最终在选择金融机构时,一定将收益率、流动性和潜在风险作为重要的考量因素。