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信托文化丨3·15消费者权益保护小课堂五:以案说险 如何防范非法集资?

日期:2021-03-19

典型案例

年已六旬的张阿姨特别喜欢走路健身,经朋友推荐,张女士接触到了一款名为“*步”的手机APP软件,这款软件可以“让汗水不白流,简单走路就能赚钱”。除了走路以步数换钱,还可以推荐朋友注册并实名认证为会员,也能获得一定的收益。张阿姨抱着试一试的心态,下载了该软件,发现果然可以用步数赚钱,便赶紧介绍给身边的朋友使用,又领到了一笔不菲的收益。这下,张阿姨完全卸下防备,为了加快用步数兑换现金的进度,甚至选择花费真金白银去购买此款软件发行的代币(糖果),然后在平台设置的交易所变现。几个月下来,张阿姨将养老金十几万都投入到软件中,身边的朋友也投入不少钱。但突然有一天,张阿姨发现天天登的软件怎么也打不开了,她这才意识到自己上当了。

案例分析

这是一个典型的虚拟理财非法集资案件。特点如下:

1.一是以“互助”、“慈善”、“复利”等为噱头,无实体项目支撑,无明确投资标的,靠不断发展新的投资者实现虚高利润。

2.二是以高收益、低门槛、快回报为诱饵,利诱性极强。

3.三是无实体机构,宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行,主要组织者、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等“多头在外”。

4.四是通过设置“推荐奖”、“管理奖”等奖金制度,鼓励投资人发展他人加入,形成上下线层级关系,具有非法集资、传销相互交织的特征。

如何防范非法集资?

1.不要轻易相信所谓的高息“保险”,高息“理财”,高收益意味着高风险。

2.不被小礼物打动,不接收“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼。

3.要通过正规渠道购买金融产品,不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议。不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。

4.注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

5.防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看:一看融资合法性、二看宣传方式、三看经营模式、 四看参与集资主体。其中,看融资单位有无合法资质非常关键,合法的融资应得到有关部门批准。

三思:一思是否了解该产品及市场行情?二思投资是否符合市场规律?三思自身经济实力是否符合市场规律?

等一夜:投资时避免头脑发热,一定先问问家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。

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